ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് വലിയ തുകകൾ പിൻവലിക്കുമ്പോൾ നാം പലപ്പോഴും ശ്രദ്ധിക്കാത്ത ചില നിയമവശങ്ങളുണ്ട്. അമേരിക്കയിൽ 10,000 ഡോളറോ അതിൽ കൂടുതലോ തുക ഒരാൾ പിൻവലിക്കുകയോ നിക്ഷേപിക്കുകയോ ചെയ്താൽ ആ വിവരം ബാങ്കുകൾ ഫെഡറൽ ഗവൺമെന്റിനെ അറിയിച്ചിരിക്കണം. ബാങ്ക് സീക്രസി ആക്ട് പ്രകാരം ഇത്തരം ഇടപാടുകൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യേണ്ടത് സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ നിയമപരമായ ബാധ്യതയാണ്. കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, നികുതി വെട്ടിപ്പ്, മറ്റ് നിയമവിരുദ്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവ തടയുന്നതിന്റെ ഭാഗമായാണ് ഈ കർശന നടപടി. സാധാരണക്കാരായ ഇടപാടുകാർക്ക് ഇത് പ്രയാസമുണ്ടാക്കില്ലെങ്കിലും നിയമങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കുന്നത് എപ്പോഴും നല്ലതാണ്.
പലരും ഈ റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഒഴിവാക്കാനായി 10,000 ഡോളറിൽ താഴെയുള്ള ചെറിയ തുകകളായി പണം പിൻവലിക്കാൻ ശ്രമിക്കാറുണ്ട്. ഇതിനെ ‘സ്ട്രക്ചറിംഗ്’ എന്നാണ് സാമ്പത്തിക രംഗത്ത് വിളിക്കുന്നത്. എന്നാൽ ഇത്തരത്തിൽ നിയമം മറികടക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നത് വലിയ കുറ്റകൃത്യമായാണ് ഫെഡറൽ ഏജൻസികൾ കണക്കാക്കുന്നത്. ചെറിയ തുകകളാണെങ്കിലും തുടർച്ചയായ ഇത്തരം ഇടപാടുകൾ ബാങ്കിന്റെ ശ്രദ്ധയിൽപ്പെട്ടാൽ അവർ ഉടൻ തന്നെ സർക്കാരിനെ വിവരമറിയിക്കും. ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ ബാങ്ക് ഓഫ് അമേരിക്കയോ മറ്റ് പ്രമുഖ ബാങ്കുകളോ ഇടപാടുകാരോട് പണത്തിന്റെ ഉറവിടം ചോദിച്ചേക്കാം. ന്യായമായ കാരണങ്ങളുണ്ടെങ്കിൽ ഭയപ്പെടേണ്ട സാഹചര്യം ഇതിലില്ല.
സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത്യങ്ങൾ കുറയ്ക്കുന്നതിലൂടെ രാജ്യത്തിന്റെ സമ്പദ്വ്യവസ്ഥ കൂടുതൽ സുതാര്യമാക്കാൻ ഇതിലൂടെ സാധിക്കുമെന്ന് സർക്കാർ വിശ്വസിക്കുന്നു. ഐആർഎസ് പോലുള്ള ഏജൻസികൾ ഇത്തരം റിപ്പോർട്ടുകൾ സൂക്ഷ്മമായി പരിശോധിക്കാറുണ്ട്. നിയമപരമായ ബിസിനസ്സ് ആവശ്യങ്ങൾക്കോ വസ്തു വാങ്ങാനോ പണം പിൻവലിക്കുന്നവർക്ക് കൃത്യമായ രേഖകൾ കൈവശമുണ്ടെങ്കിൽ യാതൊരു പ്രശ്നവും നേരിടേണ്ടി വരില്ല. എങ്കിലും 10,000 ഡോളർ എന്ന പരിധി എപ്പോഴും ഓർമ്മയിൽ വെക്കേണ്ടതാണ്.
ബാങ്കുകൾ നൽകുന്ന ഈ റിപ്പോർട്ടുകൾ ‘കറൻസി ട്രാൻസാക്ഷൻ റിപ്പോർട്ട്’ അഥവാ സിടിആർ എന്നാണ് അറിയപ്പെടുന്നത്. നിങ്ങളുടെ പണം പിൻവലിക്കൽ ബാങ്ക് ഉദ്യോഗസ്ഥൻ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളെ നേരിട്ട് അറിയിക്കണമെന്നുപോലുമില്ല. ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകൾ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ഈ കാലഘട്ടത്തിലും പണമായി കൈമാറുന്ന തുകകൾക്ക് മേലാണ് സർക്കാർ കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ പതിപ്പിക്കുന്നത്. വിദേശത്തേക്ക് പണം അയക്കുന്നവർക്കും സമാനമായ നിബന്ധനകൾ ബാധകമാണ്. വലിയ തുകകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുമ്പോൾ കൃത്യമായ ബാങ്കിംഗ് ചാനലുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതാണ് എപ്പോഴും സുരക്ഷിതം. അനാവശ്യമായ നിയമക്കുരുക്കുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം പാലിക്കുന്നത് പ്രവാസികൾക്കും ബിസിനസ്സുകാർക്കും ഒരുപോലെ ഗുണകരമാകും.
